保險100%保值又避險?理財達人2張圖告訴你真相

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保險100%保值又避險?理財達人2張圖告訴你真相
在籃球場上,有種球員叫做全能型的球員,幾乎什麼位置都能打!而在現實狀況,保險公司將保險商品塑造出來的形象就是如此!因此就會給人感覺保險好像有點萬能,不知道怎麼辦的時候,就是有辦法生出商品幫你規劃。

能規劃不代表一定實用,這是兩件事情。

眼光放在保險能替我們做什麼的時候,就無法擺脫「保險好棒棒」的迷思,應該把重點放在理財,也就是人生的財務規劃,利用這觀點看待保險,那保險也只是輔助我們將人生規劃的更完整的工具之一,假如當下有比他更好的選擇,我們就應該衡量,而不是「保險好棒棒」!

保險的功能,就是用來解決問題



要知道如何將保險運用在人生的規劃中,就要先了解保險的核心概念,他的理念就是解決問題,要解決哪些問題?我們最常聽到的就是生、老、病、死、殘這五個問題,簡單來說就是:死的太早、活的不好、就是死不了這三種狀況!

  • 死的太早→是責任的問題
  • 活的不好→是負擔的問題
  • 就是死不了→是生存的問題

當運用保險時,要考量的也就是這幾種狀況,為了因應這些狀況,保險也就順勢推出了六大種類,分別是壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病/重大傷病險、失能險,然而最初的設計是好的!但是這六大種類裡,唯一沒考考量到的就是生存的問題,沒錢怎麼活下去,所以儲蓄險,以及投資型保單就跑出來拉。

看看保險公司有多厲害,你擔心的問題他們都有想到,所以給大家的感覺幾乎就是保單在手,無憂生活!但是真的是這樣嗎?我們來聊聊保險的特質吧。

保險的特性



條件成立,才會發生
你沒事他們就沒事。

以防萬一
這就是保單的核心功能,以防萬一!萬一事情發生,我們無力承擔時,保險會是我們一劑萬靈藥,讓我們或是身邊的人瞬間滿血。

保障你的額度,不保證爽度
保險承諾你的是金額,而不是實質商品,這樣比較起來突然覺得生前契約還蠻划算的!因為有可能今年住院一天領4000,單人房爽爽住,但是過了二十年後,一天領四千反而住不起雙人房,也就是保險的額度也是會貶值的!

這就形成了一個保險上的矛盾,保險繳費隨著通膨成長,但是價值卻隨著通膨貶值。所以對單一保單而言感覺保越久對我們越不利!?沒關係!定期檢視,補足額度就好,ㄟ?!有沒有感覺是個坑!

有繳有保佑
繳了,通常就拿不回來了,定期險的小錢換大保障,這的是買保險的概念,非常ok,但是假如是連續繳好幾年那種,你拿回來或是停繳試看看?放心!保險公司一定賺

你的錢不是你的錢!
保單貸款,有聽過吧,但是這原本不就是你自己的錢嗎?

保險的衍生性金融商品



披著羊皮的狼,他還是一隻狼

這類商品大都是被設計用來應付生存的問題,有可能是六年後的事,也有可能是40年後的事,但是我們可以了解,這種商品的保費,絕對不是繳一年就能了事,除非你出事!

只要是跟投資相關的保單,我都認為他是動態的,因為他隨著市場變化。

那儲蓄險呢?基本就是定存阿,沒必要討論存六年第三年需要用錢解約卻要扣管理費的產品。

市場好!產品就很好
既然是投資,不管話術再怎麼好,這類型的保單都還是取決於市場的變化以及商品的好壞,無論是說每月可以領回多少、每年可以領回多少,他們能領回多少一樣是取決於市場狀況,最大的不一樣就是,這類型的保險管理費收的比基金跟股票還貴,但能買的產品,跟你能買的沒差多少。

這感覺就像是請UBER EAT幫你送珍奶要收五十元服務費,問題是珍奶明明就在你家樓下,你卻相信請UBER EAT送會更好喝?

但是他還是有額外保險阿?相信我!這樣的額度不值得你去冒險,單純點,額度會高很多阿!

別讓保險反而成為負擔,下一頁投資達人告訴您保險用於理財規劃的正確觀念!
標籤: 生活保險規劃 保險 儲蓄險 失能險 癌症險 重大傷病險 理財