早安樂活
  • 樂活人物
    • 名人理財心法
    • 精彩第二人生
  • 聰明理財
    • 省錢新知
    • 理財第一步
    • 簡單投資術
    • 退休規劃
  • 補助好康
    • 政府補助資源
    • 樂齡生活好康
  • 樂活影音
    • 樂齡學堂
    • 輕鬆養生
  • 自在老後
    • 安寧善終
    • 人際關係
    • 樂齡健康
  • 樂享生活
    • 法律與生活
    • 開運撇步
    • 旅遊好去處
#熱門搜尋
七夕拜拜   鬼門開生肖   退休買房   除息旺季領股利
今日熱門
吳淡如:女人買房,買的是出路和退路!買房前先問自己這4題
吳淡如:女人買房,買的是出路和退路!買房前先問自己這4題
股利什麼時候入帳?「這一天」買進才來得及領股利,3步驟查出關鍵日期
股利什麼時候入帳?「這一天」買進才來得及領股利,3步驟查出關鍵日期
LINE被盜怎麼辦?只要3個步驟,黃金3分鐘內神速搶回LINE帳號!
LINE被盜怎麼辦?只要3個步驟,黃金3分鐘內神速搶回LINE帳號!
快來追蹤我們
樂活人物
名人理財心法
精彩第二人生
聰明理財
省錢新知
理財第一步
簡單投資術
退休規劃
補助好康
政府補助資源
樂齡生活好康
樂活影音
樂齡學堂
輕鬆養生
自在老後
安寧善終
人際關係
樂齡健康
樂享生活
法律與生活
開運撇步
旅遊好去處
今日熱門
農遊券又來了,6項農產買600元抽200!懶人包看30萬張農遊券怎麼抽、怎麼領
農遊券又來了,6項農產買600元抽200!懶人包看30萬張農遊券怎麼抽、怎麼領
股利什麼時候入帳?「這一天」買進才來得及領股利,3步驟查出關鍵日期
股利什麼時候入帳?「這一天」買進才來得及領股利,3步驟查出關鍵日期
LINE被盜怎麼辦?只要3個步驟,黃金3分鐘內神速搶回LINE帳號!
LINE被盜怎麼辦?只要3個步驟,黃金3分鐘內神速搶回LINE帳號!
首頁 > 聰明理財 > 簡單投資術 > 你適合投資股票、期貨還是不動產?5步驟下決定,提早實現財富自由
聰明理財
> 簡單投資術 > 股票債券基金 > 你適合投資股票、期貨還是不動產?5步驟下決定,提早實現財富自由

你適合投資股票、期貨還是不動產?5步驟下決定,提早實現財富自由

2021-04-12
728 人次
你適合投資股票、期貨還是不動產?5步驟下決定,提早實現財富自由
張Ceci(璀璨生活SPL財富自由教練計畫主持人)
字級放大

如何做出投資決定



通常拿著一個投資產品來問我好或不好,我的答案通常是「要看狀況」,並不是我不願意回答或故意賣關子。往往是我並不知道你想達成什麼目標,你的風險承受度等等,而這些都是做出正確的投資決定需要思考的步驟。

我經常被問到「你怎麼決定要不要投資這個產品?」以下是我自己的投資思考流程大致如下:
  1. 目的
  2. 時間
  3. 風險
  4. 工具
  5. 追蹤和調整

目的



像我在26歲剛訂立我的退休計畫的終極目標(實質目標大約150萬美金資產)時,隨之而來的就是階段性的小目標。而我那時候就知道,至少前10年到15年,我決定選擇達成的不管是階段性目標,或是退休計畫的終極目標,我挑選的工具都必須帶給我高度資本增長的回報,當然相對的所承擔的預期風險能力也要相對高些。

既然我有固定的薪水收入,再扣除我財務安全網的初期準備,我的投資部位在一開始的十年,大部份還是投資在股票,追求其高報酬。

有句老話說「殺雞不用牛刀」,如果你的目的只是想殺一隻雞為今晚的晚餐加菜,用牛刀或許過於大而不當,也有可能會傷到自己得不償失。了解自己想達成的目的,可以讓你更有效率的選擇你的工具。

但重點是在選擇工具之前,你必須定義明確的目標。你可以同時擁有多個階段性的小目標,每個目標可能需要不同的工具組合。

時間



所以,我們已經定義了一個目標。接下來要做什麼?了解我們實現目標需要多長的時間,這是我們考量決策過程中的下一個重要步驟。 我們的目標應該分為短期、中期和長期,了解我們何時希望實現什麼目標及其持續時間,將影響我們對投資工具的選擇。

短期目標我們可能要將資金及投資部位保持在更容易變現的形式,或是較高風險高獲利的狀態,例如五年內需要透過股票投資,快速增長可投資資產,以作為投資房地產的資金準備。除此之外,有些投資產品要求資金在固定或不確定的時間範圍內繳出,或者提前退出贖回投資可能會有額外費用、罰款,或須繳較多的稅金。

這在做出投資決定前都需要把時間相關的因素列入考量,才能讓你的決定更完善。每個投資產品都有它的規則、限制、時間承諾和相關的成本。了解每一個投資商品是否適合我們為每個目標建立的時間框架,使我們能夠更精準地選擇,最好且最適合我們實現目標的工具。

舉個我自己做例子吧。我當初估算達到我退休的終極目標是50歲,在當時我有23年的時間可以達成,當初的計畫是預計20年(整數也比較好算),另外3年,我把它當作如果我20年達不到目標的話,再多給自己3年的彈性期。

把這20年的大目標,細分成每3年、5年、10年的階段性目標,讓自己更清楚,我是走在正確的道路上。

我一開始的3到5年,幾乎百分之百的投資工具都在股票,少部分在投資期間較短的衍生性商品上。當資金累積較充裕後,才開始分配一部分資金到需要長時間投資的房地產。另外我並沒有花很多錢在保險產品上,只買了一個主險鎖定我的保單年齡而已。

因為我知道要在20年達成我想要的目標,以我當時的薪水收入,和對薪水增長的保守預期,我必須要想辦法讓我的資產快速成長,而保險產品綁住我的年限太長,收益也不是我要的範圍內,我寧願多方面學習,多些主控權來決定我自己的投資。

現在回頭看,我沒有達成3年和5年的目標但的確是有接近。第一個台幣1000萬達到的時候,心裡真是覺得千辛萬苦,但又雀躍不已。 前面5年較辛苦,但後面你就會發現,一旦你的本金累積到一個程度,你的獲利絕對值的增長得非常快速。100萬元的5%,和1000萬元的5%是45萬的絕對值的差別啊!

要賺到相應的報酬,勢必要承受投資市場的風險,要如何降低賠率呢?下一頁看詳細解析
  • 1
  • 2
  • 3
標籤: 股票債券基金 投資 股票
加入LINE好友 追蹤FB
繼續閱讀下一篇推薦文章
×

聽健康 Podcast

更多收聽平台>
熱門文章
最新文章
1
中年危機反而是轉機!研究證實老後4個正向改變,享受中年後的「回甘人生」
2
股利什麼時候入帳?「這一天」買進才來得及領股利,3步驟查出關鍵日期
3
吳淡如:女人買房,買的是出路和退路!買房前先問自己這4題
4
沒買房,不怕老了租不到房?43歲退休粉圓妹:做到「四存」沒房也能享受人生
5
農遊券又來了,6項農產買600元抽200!懶人包看30萬張農遊券怎麼抽、怎麼領
6
LINE被盜怎麼辦?只要3個步驟,黃金3分鐘內神速搶回LINE帳號!
+看更多
1.
鬼月反而是旺月!命理師點名5生肖財運旺、想補財庫就要把握這2天
2.
中暑!日本女演員95歲獨居離世!當老後要一個人生活,怎樣能避免孤獨死?
3.
退休到二水當農夫、圓民宿夢,還吸引北部好友、跨海家人一起共居生活!
4.
2022中元普渡這樣買!各大通路「代辦普渡、現金折價券」促銷活動整理包
5.
最美夕陽「懸日」臺北登場!2022年最佳觀測時間、位置、注意事項一次看
6.
普渡除了拜拜,更是招財、積福報好時機!感恩月把握3祕法,大轉鴻運旺整年
+看更多
為提供更多優質內容,本網站使用cookies分析技術。若繼續閱覽本網站內容,即表示您同意我們使用 cookies,關於更多cookies資訊請閱讀我們的 隱私權政策內容
接受並關閉視窗
  • 服務時間
  • 週一~週五
  • 8:30~18:00
  • 客戶服務專線
  • 02-2912-8060
  • 關於早安樂活
  • 關於我們
  • 廣告合作
  • 公益合作
  • 採訪通知
  • 隱私權政策
  • 早安樂活相關
  • 早安健康
  • 早安健康嚴選
  • 早安健康雜誌

早安樂活 版權所有 © 2022 早安樂活 All Rights Reserved.版權所有,禁止擅自轉貼節錄

本服務由早安樂活提供。詳細說明