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金價看漲?買黃金真的保值嗎?吳淡如給2個忠告,你就知道巴菲特為何不買黃金

2023-01-18
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金價看漲?買黃金真的保值嗎?吳淡如給2個忠告,你就知道巴菲特為何不買黃金
吳淡如(作家、主持人)
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編按:美國通膨降溫、市場預期升息步調趨緩,近來美元走軟,黃金價格一舉向上突破。很多人一向把黃金當作避險資產,認為是保值、抗通膨利器,甚至對黃金有特別的熱愛,但到底該不該「存」黃金、投資黃金呢?吳淡如認為,除非你是期貨專家,否則買黃金絕不是普通人的存錢法,不管有多看好黃金的漲幅,「買黃金,請不要超過總資產5%!」為什麼呢?來看看吳淡如在《人生實用商學院》一書中怎麼說。

買黃金,請不要超過總資產5%



災難來了,要趕快存黃金?很多理財專家到現在還都如此建議。我不知道該說些什麼,大家都買,它當然會漲一時,但為什麼它不會像特斯拉一樣從80直上800! 先把結論告訴你:請不要超過總資產5%,不管你對黃金的期待有多深!不管專家說到底會漲到多少?請了解黃金的本質是唱衰經濟商品!

吳淡如:黃金是悲觀投資工具



每當黃金漲了,我就會被問到投資黃金的想法,東方人熱愛黃金,似乎是原始召喚。

先說結論,我認為黃金的本質就是唱衰市場,所以不管你有多喜歡黃金,都不要超過總資產的5%。

當人們會想買黃金的時候,通常都是對未來悲觀的時候,當經濟前景不明的時候,黃金就是人們最常用來避險的投資工具,因此黃金的本質就是唱衰經濟的產品。 (編輯推薦:就算升息,錢放銀行也越存越薄!吳淡如:適度通膨有利股市,3個逆轉思考更賺錢)

從2000 年開始, 經歷了美國的網路泡沫化、2008 年的金融風暴,到2020 年的新冠肺炎危機,全球都瀰漫在前景不明、經濟不穩定的情況,但根據過去的經驗顯示,不管有多大的危機,人類還是會一步步克服困難,然後一起慢慢地往上爬,不然,我們也不會還開開心心活著。

簡易地說,克服困難,黃金的價格就會下降,如果你持有的黃金比例過高,那麼就有可能造成損失;當景氣恢復,股票價值反映經濟成長的本質持續往上攀升時,而你手上還有沉甸甸金條,那你就要擔心了,因為景氣恢復,黃金的價格也會快速下跌,這時候大家都在高興,而你在悲傷。

我常常向朋友強調,如果你要投資一個標的物,一定要弄清楚它的本質。譬如,你投資股票不是賭黑白,是選擇成為這間公司的擁有者之一,你相信這間公司會持續成長,你也因此而獲利。

長期持有大量黃金,那就是代表你不相信這個世界經濟有未來,所以黃金也是一種悲觀指標。當人類發生災難的時候,它才會漲價。但根據哥倫比亞大學的統計,過去兩百年來黃金的漲幅只有3.12 倍,而股票高達103 萬倍,這就代表:從實證經驗看來,黃金的確是保守且悲觀的指標。

不過,通常只要黃金漲了,而你又是個喜歡投機的人……那麼請注意銀、銅、鐵!尤其後二者是工業剛需品,漲幅會比黃金確定! (編輯推薦:賺進千萬版稅,40歲前卻幾乎沒留半毛錢!吳淡如:理財黑歷史教我的4堂課)

可是阿嬤都說要買黃金才安全



在《理財盲點:有錢人不會做的13 件理財決定》一書中,曾經做為黃金交易員的作者吉兒.施萊辛格(Jill Schlesinger)建議,不要把你的錢都放在黃金上。

一直到現在,美國的深夜節目裡面會常常看到,許多資深演員仍然會在深夜為金幣和金條做廣告,他們告訴大家外面的世界很危險,所以不管發生什麼事情,一定要確保自己的資金安全,而黃金就是最適合的避險工具。

許多上一代從大陸飄洋過海而來的長輩,可能會訴說著黃金的好處,他們可能搭著太平輪過來,也可能跟著政府軍隊轉進到台灣,因為身上帶著黃金,而能夠在台灣有安身立命的本錢。

因為這樣的觀念,所以長輩就會認為,黃金是最好的避險工具。但這恰恰印證了,黃金就「只是」一個避難的工具。黃金的價值並不會跟隨經濟成長而成長,而是隨著經濟越差、政治越動盪(這個動盪並不是你所想的兩黨惡鬥,而是世界大戰! ),黃金價格就會增加,所以當你大量持有黃金,就代表你看衰這個世界的趨勢。  

有些人會說,黃金可以抗通膨,是最安全的避風港:這是因為過去全世界都是金本位制。也就是說,如果你要發行多少貨幣,就需要有多少黃金。但自從1933 年羅斯福總統取消金本位制後,貨幣的價值已經跟黃金脫勾了,因此黃金的價值已經不可同日而語。

黃金真的保值嗎?就是想要買黃金?下一頁給你兩個忠告,更重要的要思考「這原因」!
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標籤: 名人理財心法 黃金 投資 ETF
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