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儲蓄險當緊急預備金,報酬率比定存高?理財達人3攻略,兼顧利息又不怕急用錢

2022-05-31
43,517 人次
儲蓄險當緊急預備金,報酬率比定存高?理財達人3攻略,兼顧利息又不怕急用錢
余家榮(效率理財王)
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用儲蓄險當成緊急預備金,適合嗎?



讀者「小燕子」來信:

1.老師好!看到您在書中建議每個人存20萬元的緊急預備金,我剛好有一張已繳完的儲蓄險價值20萬元台幣,想說就可以當作我的緊急預備金,一開始爬文,發現有不少人也是如此。依照我的本金每年可領4,500元,等於報酬率有2.25%呢! (編輯推薦:30K小資族每月拿多少錢投資?專家教631存錢法:不領死薪水他25歲存100萬)

2.但後來繼續爬文,看到持另一種觀點的人,他們說要考量緊急情況時的「取款速度」 以這個標準來看,儲蓄險要等候解約程序數日,似乎並不能算是好的應急資金。因此目前覺得很猶豫,考量緊急情況要使用的方便度,是不是將這筆儲蓄險解約提領出來會比較好呢?例如像書裡說的,拆成三筆(5萬元十5萬元十10萬元)去定存或數位高利活存。

3.主要猶豫的點是,儲蓄險的報酬率比較高,而定存或活存雖然年利率比較低(台灣銀行一年定儲機動利率目前是0.84%)但是在應對速度上較符合緊急預備金的用途。我有點捨不得報酬率相差的利息錢,但又擔心遇到緊急情況來不及應對,怕因小失大,所以想參考您的意見。謝謝!

余老師解答:

經過我進一步了解,得知這位小燕子(化名)讀者目前有一筆2,000美元的外幣定存(約合台幣5萬5,000元),除此之外並沒有其他的台幣存款,因此,我給她的建議是:

  1. 妳可以另外再慢慢存5到10萬元的台幣定存,當成第一順位的緊急預備金,方便隨時提領。 

  2. 已有的美元定存2,000元(約台幣5 .5萬元)當成第二順位的緊急預備金,因為有匯損風險,不能保證你剛好需要用錢而換匯的時候,匯率沒虧錢。 

  3. 儲蓄險20萬元先不要動,當成第三順位的緊急預備金,將來遇到緊急狀況要用錢的時候,就依照所需金額由1→2→3的順位依序動用,這樣的緊急預備金組合,可以兼顧妳提領需求的靈活與儲蓄險的稍高報酬率。 

【小結】我認為「存緊急預備金」是最重要的理財第一步,選擇存放預備金的理財工具有很多種,除了報酬率之外,你還要考慮取款速度。 (編輯推薦:每月生活費不到8千元!71歲「省錢婆婆」上電視爆紅,10個節約秘招大公開)

許多人都有購買儲蓄險,你可以把它視為第二順位或第三順位的預備金,但還是應該要有一筆至少台幣5到10萬元的銀行活存或定存,當成第一順位預備金,理由是取款速度快!你急需用到現金時馬上可以領得到錢。

本文授權轉載自余家榮(效率理財王)/原文出處:儲蓄險可以當成緊急預備金嗎?理財達人:緊急預備金需考慮「取款速度」!

作者簡介:余家榮,任職於證券業15年。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。筆名「效率理財王」,部落格2011年成立,累積近300篇理財文章,亦擔任理財課程講師。專注於三大主題:應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族常見的理財問題:存退休金、醫療費、買房、旅遊等,推廣「投入最少的時間、金錢」達成「最有效率」的成果及保障。
#生活保險規劃 #保險 #儲蓄險 #儲蓄
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